Se debe al deterioro en la calidad crediticia de los clientes de sectores como el hipotecario y la construcción
En un 4.35% aumentó el saldo de los créditos vencidos y morosos en el sistema bancario local al 31 de mayo pasado, con una ligera tendencia hacia el alza respecto a otros meses, advirtió la agencia de calificación de riesgo Moody’s, informó el diario La Prensa.
La calificadora internacional detalló que este aumento se debe al deterioro en la calidad crediticia de los clientes de sectores como el hipotecario y la construcción desde diciembre de 2023.
Asimismo, puntualizó que la cobertura de la cartera vencida con provisiones se encuentra en su nivel más bajo en los últimos cuatro años, incluso inferior al registrado al cierre de 2019 (102.35%).
“En un escenario de estrés en la calidad del crédito, derivado del menor desempeño económico previsto para este año y la alta tasa de desempleo, se podría requerir una mayor constitución de provisiones. Este desafío para el sistema bancario podría afectar las métricas de rentabilidad de 2024″, señaló Moody’s.
“Era de esperarse que en el año 2024 se registrara un marcado incremento de la mora producto de los eventos acaecidos en el último semestre del año pasado, por la cantidad de personas y empresas afectadas que dejaron de pagar sus obligaciones y posteriormente hicieron arreglos para ponerse al día”, dijo el director de Estabilidad Financiera de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), Javier Motta.
“En la SBP preveíamos este comportamiento. Sin embargo, ya vemos, a junio, que la mora disminuyó levemente, lo que también era de esperarse al ver que los pagos atrasados han empezado a activarse”, señaló Motta.
Explicó que, históricamente, la mora en los créditos hipotecarios ha sido alta, no así en la construcción.
Sostuvo que en el sistema bancario nacional el índice de saldos morosos se encuentra en un promedio de 1.75% y el índice de saldos vencidos en 2.50%, para un promedio de morosidad total de 4.25%, levemente menor al de mayo, que estaba en 4.35%.
Un crédito moroso puede tener entre 30 y 60 días de impago, mientras que los vencidos llegan hasta 90 días o más.
Moody’s también señala que ha disminuido la participación de los créditos que otorgan los bancos para el sector de la construcción, pese a que esta actividad registró cierta expansión en los primeros meses del año.
“A pesar de la expansión del sector construcción, la participación de los créditos de construcción sobre el total de los créditos del sistema bancario nacional disminuyó a 7.90%, la cifra más baja dentro de los últimos cinco años”.
En diciembre de 2020, del 100% de los créditos del sistema bancario, para el sector de la construcción se destinó el 10.7%.
En tanto, al cierre de mayo del 2024, esta cartera se ubicó en una proporción de 7.90%, frente a otros sectores como el de hipotecas, que tiene el 34% del total de los créditos, consumo personal con el 22%, y el sector comercial, que absorbe el 20%.